案号：（2024）辽0103刑初1048号 审理法院：辽宁省沈阳市沈河区人民法院 案由：诈骗罪 裁判结果：被告人张某甲犯诈骗罪，判处有期徒刑六年十个月，并处罚金人民币七万元；责令退赔被害人经济损失共计人民币397,559.81元 裁判时间：2025年5月 来源：2025年05月裁判文书数据库

一、案情简介

被告人张某甲在沈阳某有限公司工作期间，获取多名投保水滴保险的客户信息。2023年5月至2024年8月期间，张某甲向客户虚构自己作为水滴保险业务员可以办理保险封存、封存达到一定时间后可全额退保险费，以及缴纳保险费有优惠等事由，骗取客户信任，让客户直接向其本人缴纳保险费。客户转款后，张某甲未实际为客户缴纳保险，而是将款项用于个人花销。

经查，张某甲以上述手段诈骗陈某、华某、刘某甲等20名被害人，诈骗数额共计人民币397,559.81元。后水滴筹公司发现张某甲的诈骗行为并向公安机关报案。2024年8月29日，张某甲在沈阳市铁西区被公安机关抓获。检察机关提起公诉后，法院依法组成合议庭公开开庭审理。

二、争议焦点

1. 被告人利用工作获取的客户信息，虚构保险优惠及退费事由骗取保费，是否符合诈骗罪的构成要件？
2. 被告人到案后检举、揭发他人犯罪行为但未查证属实，是否构成立功？
3. 多次诈骗且数额巨大，与坦白、认罪认罚情节并存时，如何综合裁量刑罚？

三、裁判要旨

法院经审理认定：

• 被告人张某甲以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名及犯罪事实成立。
• 关于辩护人所提被告人具有立功情节的辩护意见，经查，张某甲到案后虽有检举、揭发他人犯罪行为，但并未查证属实，不符合立功的构成要件，对该项辩解不予采纳。
• 张某甲多次诈骗被害人财物，酌情从重处罚；其到案后如实供述犯罪事实，系坦白，且认罪认罚，依法可从轻处罚。
• 综合全案情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判处张某甲有期徒刑六年十个月，并处罚金人民币七万元；责令退赔各被害人经济损失。

四、律师解析

1. 保险从业人员“职务外衣”型诈骗的定性逻辑

本案并非普通社会面诈骗，而是被告人利用其工作期间获取的客户信息，以“内部业务员”“封存退费”“缴费优惠”等专业话术实施精准欺骗。此类行为因披着职务外衣，被害人警惕性显著降低。对企业而言，客户信息获取、保管、使用环节的合规缺位，不仅带来民事赔偿风险，更可能成为刑事案件的“帮助条件”。一旦员工私自收费、异常接触客户资金，企业若未及时核查、固定证据，损失极易扩大。

2. “立功”不是“举报了就算”：查证属实是法定硬门槛

辩护人试图以“检举揭发”争取立功，但法院明确：立功的成立要求检举揭发的他人犯罪行为查证属实。实务中，当事人到案后常试图通过“提供线索”换取量刑优惠，但若线索模糊、无法查实，或与被检举事项缺乏对应性，则难以成立。家属或律师在侦查阶段应客观评估线索价值，避免将猜测包装为揭发提交，反而影响认罪悔罪态度的认定。

3. 退赔义务与量刑：退赔能力影响实刑感受，但义务不因服刑而消灭

本案在科处六年十个月实刑的同时，责令退赔全部违法所得。须注意，退赔情况一般会影响量刑考量；若在一审前能够积极退赔、取得谅解，通常可作为从宽情节。但本案文书未显示退赔或谅解情节，法院主要依据坦白、认罪认罚从轻。对于被害人而言，刑事判决的退赔判项是后续申请强制执行的基础；对于被告人而言，退赔义务不因主刑执行完毕而消灭，财产刑与退赔将伴随终身追缴。

4. 企业合规：客户资金必须“对公”收付

本案暴露出保险销售或服务环节中，客户信息泄露、保费收取渠道混乱的风险。企业应将“客户资金不得经员工个人账户”作为不可触碰的红线，建立客户信息分级授权、保费官方渠道缴纳、员工行为监测等机制。事前把资质、合同主体、付款账户、员工授权固定清楚，远比事后追赃更可控。

五、实务提示

保险、金融及各类服务业企业，应将员工私自收费、虚构优惠话术等行为纳入重点合规监测；消费者遇到“私下转账享优惠”“内部渠道退费”等话术，应直接向官方客服核实。刑事案件中，立功、自首、坦白等情节的认定均有严格法定条件，越早固定证据、越早评估法律路径，越能在侦查、审查起诉阶段争取有利结果。

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附录：文书要点摘录

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