案号：（2025）辽0603刑初204号 审理法院：辽宁省丹东市振兴区人民法院 案由：信用卡诈骗罪 裁判结果：被告人于某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币五万元；与前罪并罚，决定执行有期徒刑七年三个月，并处罚金人民币十万元；责令退赔被害人损失 裁判时间：2025年11月 来源：2025年11月公开裁判文书

一、案情简介

被告人于某在丹东市振兴区，以“兑换信用卡积分”“提升信用卡额度”为由，骗取被害人白某、史某进行刷脸认证，将二人信用卡绑定至于某本人支付宝账户，并私自为白某申领信用卡附属卡。2023年2月至5月间，于某在被害人不知情的情况下，多次冒用上述信用卡支出资金共计人民币35万余元，用于投资外汇黄金。

其间，于某通过借用商户收款码扫码、POS机扫码等方式，将上述信用卡资金套现并转移至其个人银行卡。公诉机关指控于某构成信用卡诈骗罪、洗钱罪。辩护人提出，套现转移资金的行为属于信用卡诈骗的组成部分，不应重复评价为洗钱罪。

法院经审理，参考人民法院案例库相关裁判要旨，认定该套现归集资金行为属于上游犯罪的完成行为，不构成“自洗钱”，以信用卡诈骗罪一罪论处。于某此前因信用卡诈骗罪已被判处刑罚，本次系判决宣告后、刑罚执行完毕前发现的漏罪，依法数罪并罚。

二、争议焦点

1. 行为人冒用他人信用卡后，通过商户收款码扫码套现并将资金转移至本人账户，是否构成洗钱罪（自洗钱）？
2. 对判决宣告以后、刑罚执行完毕以前发现的漏罪，应如何适用《刑法》第七十条数罪并罚规则？
3. 坦白、认罪认罚情节与犯罪前科在量刑中的具体作用如何平衡？

三、裁判要旨

法院认定：

• 于某以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。
• 关于洗钱罪：于某将信用卡绑定支付宝后，通过借用多个商户收款码进行套现，由套现人员将扣除手续费后的资金转入其银行卡。该行为系在盗刷他人信用卡过程中，要求套现人员将虚构交易款项转账至本人账户，属于上游犯罪的完成行为，没有改变或者超出上游犯罪的评价范围，不构成“自洗钱”。法院参考人民法院案例库相关裁判要旨，按信用卡诈骗罪一罪对被告人定罪量刑。
• 于某具有犯罪前科，酌情从重处罚；其到案后如实供述，系坦白，且自愿认罪认罚，依法可从轻处罚。
• 本案系判决宣告以后、刑罚执行完毕以前发现的漏罪，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照《刑法》第六十九条、第七十条的规定决定执行的刑罚。

四、律师解析

1. “自洗钱”与上游犯罪的边界：完成行为不宜重复评价

本案的核心规则价值在于罪数认定。信用卡诈骗的完整实行行为，通常包含“冒用—消费/套现—资金归集”的闭环。行为人通过虚构交易、扫码套现将资金归集至本人账户，属于诈骗犯罪既遂前的必要环节，是上游犯罪的天然延伸，并未创设新的法益侵害类型。若该行为已被上游犯罪构成要件完整评价，一般不宜再单独认定为洗钱罪。对被告人而言，罪名多一个，量刑结构便可能完全不同；对辩护工作而言，准确区分“上游犯罪完成行为”与“事后洗钱”，是避免重复评价的关键切入点。

2. 案例库要旨的实务功能：从“参考”到“说理论据”

法院在判决中明确援引人民法院案例库裁判要旨作为说理支撑。这表明案例库要旨在基层刑事审判中已实质发挥统一法律适用、补强辩护观点的功能。律师在涉支付结算类犯罪辩护中，应重视检索案例库要旨，尤其是在罪数认定、此罪彼罪、行为性质界分等争议领域，案例库要旨往往能为法官提供直接的可参照规则。

3. 漏罪并罚的实务影响：服刑期间解回的刑罚计算

于某在前罪服刑期间被公安机关解回，最终两罪并罚决定执行有期徒刑七年三个月。漏罪的发现时间直接决定被告人的实际服刑期限。对当事人及家属而言，漏罪阶段如实供述、稳定认罪认罚，是限制刑罚扩张、争取从宽处理的主要路径；对企业合规而言，若内部调查中发现人员存在历史未决涉刑行为，亦应评估漏罪并罚对责任边界的叠加效应。

五、实务提示

• 信用卡持卡人：切勿将卡片、支付密码、刷脸权限交由他人操作。“兑换积分”“提升额度”等话术是冒用信用卡诈骗的常见借口；一旦发现异常扣款，应立即挂失并固定证据。
• 特约商户：出租、出借收款码供他人进行信用卡套现，不仅面临支付机构风控处罚，还可能构成非法经营罪或相关犯罪的共犯。
• 刑事辩护策略：在涉支付结算类案件中，应重点审查资金转移行为是否属于上游犯罪的完成行为。若该行为已被信用卡诈骗罪或盗窃罪等构成要件完整吸收，可争取按一罪处理，避免数罪叠加导致刑罚不当扩张。
• 合规建议：企业应加强对员工或关联人员收款账户、支付接口的合规审查，防止被利用为套现通道。

辽宁权秉律师事务所长期关注金融犯罪、支付结算合规及刑事辩护领域。本所相关领域公开案例解读仅供规则参考，具体个案须结合证据与程序细节研判。如需咨询，欢迎拨打法律咨询电话 19802422672，或点击微信客服联系。

附录：文书要点摘录

|——|——|