案号：（2025）辽1003刑初7号 审理法院：辽阳市文圣区人民法院 案由：诈骗罪 裁判结果：被告人王某甲犯诈骗罪，判处有期徒刑四年九个月，并处罚金人民币五万元；责令退赔被害人刘某人民币5万元、被害人高某甲人民币116,540元 裁判时间：2025年5月12日 来源：2025年5月裁判文书数据库

一、案情简介

王某甲谎称系某塑料厂股东，与刘某签署8万元融资协议，承诺高额分红，融资期满后仅返还3万元，余款用于偿还个人债务。此后，王某甲又虚构入股该厂、签订原料合同等事实，向高某甲借款2.6万余元，实际亦用于偿还个人欠款。

另查明，自2021年起，王某甲长期让高某甲以信用卡扫描其提供的收款码进行套现“倒卡”，承诺短期还本付息。2023年7月，王某甲虚构购买其干哥哥房产需办理贷款的事实，要求高某甲将“倒卡”资金9万元交由其周转，称用于偿还信用卡以保全征信、并存入账户证明经济实力，待房贷放款后归还。至案发，上述款项未归还。

经查，王某甲并非该塑料厂股东，名下亦无房产，所得款项均用于偿还个人债务。诈骗金额共计166,540元。王某甲被抓获归案后，对指控事实及罪名均持异议，辩护人认为本案系民事纠纷，不构成诈骗罪。

二、争议焦点

1. 存在融资协议、借条及长期资金往来的背景下，被告人行为属于民事纠纷还是构成诈骗罪？
2. 被告人以“分红”名义向被害人返还部分款项，是否影响诈骗犯罪数额的认定？
3. 在信用卡套现往来中，被告人虚构购房及贷款用途取得资金，是否符合诈骗罪构成要件？

三、裁判要旨

法院经审理认为，王某甲虚构事实，诈骗公私财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。

• 关于投资入股部分：王某甲谎称持有塑料厂股份，以投资入股分红、订购原料等名义取得资金，实际用于偿还个人欠款。虽辩称无非法占有目的，但其通过欺骗行为取得钱款后拒不偿还，符合诈骗罪构成要件。被害人基于对投资分红的信任交付资金，并非向王某甲出借借款。辩护人关于民事纠纷的辩护意见不予采纳。

• 关于房屋买卖及“倒卡”部分：在案证据未能证实王某甲向贷款机构办理贷款或支付房屋价款。王某甲虚构借款用途，使被害人陷入错误认识，其行为符合诈骗罪构成要件。辩护人关于真实房屋买卖关系的辩护意见不予采纳。

• 量刑：综合考虑犯罪事实、情节、社会危害性及悔罪表现，检察机关量刑建议适当，予以采纳。

四、律师解析

1. 有协议、有借条不等于民事纠纷：民刑交叉中的“非法占有目的”审查

实务中，大量诈骗案件被告人以“双方签有协议”“存在借条”为由抗辩为民间借贷或投资纠纷。本案表明，法律关系的形式外观不能替代实质审查。法院核心审查点在于：被告人取得财物时是否使用虚构事实、隐瞒真相的手段，取得后是否将资金用于约定用途，以及是否具有归还意愿与归还能力。王某甲虚构股东身份、虚构购房事实，资金实际用于“拆东墙补西墙”，即体现出非法占有目的，符合诈骗罪构成要件。

2. 部分返款行为一般仅影响犯罪数额计算，不改变诈骗定性

王某甲在四个月内向刘某返还3万元，法院在认定诈骗数额时将该部分扣除，以实际未归还金额计入犯罪数额。这一处理提示：案发前已归还的部分，通常可在犯罪数额中扣减，但已归还部分不能反向证明前期行为不具有诈骗故意。若行为人一开始即虚构事实骗取资金，后续因被害人催讨或自身周转需要而部分返还，一般不影响诈骗罪成立，仅作为量刑或退赔情节考量。

3. 信用卡套现往来中虚构新用途，可独立构成诈骗

本案中高某甲与王某甲长期存在“倒卡”套现往来，具有一定民事行为外观。但法院注意到，2023年7月王某甲虚构了新的资金用途（购房办贷、证明经济实力），使高某甲产生新的错误认识并交付资金。即便双方此前存在民事往来，只要行为人就新的交付事由实施欺骗，且被害人基于该新事由处分财产，即可独立构成诈骗。这提示，在循环借贷、套现周转关系中，每一次资金交付的事由都应单独审视，不能因存在历史往来而一概认定为民事纠纷。

4. 对出借人与投资人的事前风控启示

• 对出借人：对“倒卡”套现、短期高息周转应保持警惕；资金交付前核实借款用途的真实性，要求提供与用途相关的客观证据（如购房合同、贷款申请记录、股权证明等）。
• 对投资人：入股或融资前，应通过工商登记、企业信用信息公示系统核实股东身份，避免仅凭口头承诺或“干股”协议交付大额资金。
• 对被告人一方：在民刑交叉案件中，若确实存在经营困难或债务周转，应尽早固定资金用途证据、积极协商还款方案；一旦进入刑事程序，“民事纠纷”的抗辩路径对证据要求极高，缺乏客观证据支撑极易不被采纳。

五、实务提示

民间借贷、投资入股与诈骗罪的边界，不在于有没有签合同、写借条，而在于交付资金的事由是否真实、资金是否按约定用途使用、行为人是否具有归还能力与归还意愿。在辽阳及沈阳地区，因熟人社会往来频繁，以“入股分红”“倒卡周转”为名行诈骗之实的案件并不鲜见。事前核实身份、用途与资产状况，事中留存转账备注与书面凭证，是避免陷入刑民交叉困局的最有效手段。

辽宁权秉律师事务所长期关注刑事辩护与民刑交叉领域公开案例解读。若您或企业面临类似款项追讨、刑民边界研判或合规风险防控需求，欢迎通过法律咨询电话 19802422672，或访问微信客服沟通研判。

附录：文书要点摘录

|——|——|