案号：（2025）辽1303刑初29号 审理法院：辽宁省朝阳市龙城区人民法院 案由：帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪 裁判结果：刘某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币4000元；乔某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币4000元；程某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币3000元 裁判时间：2025年5月 来源：2025年05月裁判文书数据库

一、案情简介

刘某具有犯罪前科，因欲办理贷款，听信“黑户能办贷款、需刷银行流水”，向他人提供名下两张银行卡、身份证照片、绑定银行卡的手机密码及手机卡，并按指示从鞍山市前往抚顺市，将接收钱款的银行卡及取现资金交给上线。涉案两张银行卡共结算资金175万余元，其中包含电信诈骗资金5.1万元。

乔某明知他人利用信息网络实施犯罪，向他人提供名下银行卡、身份证照片、支付密码、手机密码及短信验证码，帮助结算资金162万余元，其中包含电信诈骗资金5万元。案发后乔某主动到公安机关投案，退赔被害人1万元并取得谅解。

程某为办理贷款，在网络平台看到广告后添加对方，明知对方利用网络实施犯罪，仍提供名下银行卡接收资金3.9万元，随后通过扫码转账、柜台取现等方式将资金转移给上线，该笔资金系电信诈骗钱款。案发后程某经电话传唤到案，退赔被害人1.5万元并取得谅解。

三被告人均认罪认罚。公诉机关分别指控刘某、乔某构成帮助信息网络犯罪活动罪，程某构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

二、争议焦点

1. 提供银行卡并协助取现、转账，应定性为帮助信息网络犯罪活动罪，还是掩饰、隐瞒犯罪所得罪？
2. 电话传唤到案并如实供述的，能否认定为自首？
3. 在共同犯罪中仅提供辅助性帮助的，是否构成从犯？
4. 退赔被害人损失并取得谅解，对量刑有何影响？

三、裁判要旨

法院认定：

• 刘某、乔某明知他人利用信息网络实施犯罪，仍提供银行卡等支付结算帮助，结算金额均达160万元以上，情节严重，构成帮助信息网络犯罪活动罪。
• 程某明知系犯罪所得而协助转移，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪；其在转移赃款过程中起次要、辅助作用，系从犯，依法应当减轻处罚。
• 刘某被动到案后如实供述，构成坦白，依法可以从轻处罚。
• 乔某主动投案并如实供述，构成自首，依法可以从轻处罚；其退赔被害人损失并取得谅解，可酌情从轻处罚。
• 程某经电话传唤到案并如实供述，构成自首；其系从犯，依法应当减轻处罚；退赔并取得谅解，可酌情从轻处罚。
• 三被告人均认罪认罚，依法从宽处理。乔某、程某有悔罪表现、无再犯罪危险，对所居住社区无重大不良影响，可适用缓刑。

四、律师解析

1. 帮信罪与掩隐罪的界分：行为节点与主观明知内容

两罪在“提供银行卡”环节容易竞合，但实务区分的关键在于行为人对资金性质的明知程度及参与节点。帮信罪侧重于为信息网络犯罪提供支付结算等“事前、事中”帮助；掩隐罪则侧重于对犯罪所得予以转移、转换的“事后”行为。

本案中，刘某、乔某主要提供银行卡及验证信息供上游犯罪接收、流转资金，法院认定为帮信罪；程某在资金到账后，进一步实施扫码转账、柜台取现并当面交付上线，行为已超出单纯结算帮助，被认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪。定性一旦偏差，辩护方向与量刑空间均会受限，尤其在侦查初期，有必要结合客观行为节点审慎把握。

2. 传唤到案与主动投案的自首认定

程某经电话传唤到案并如实供述，法院认定自首；乔某主动到公安机关投案并如实供述，亦认定自首。电话传唤到案并非强制抓获，行为人仍有选择空间，司法实践中一般认定自首。而刘某系被临时羁押、被动到案，只能认定坦白。自首与坦白在从宽幅度上存在差异，在轻罪案件中，自首通常是争取缓刑的重要考量因素。

3. 从犯地位与退赔谅解的叠加效应

程某被认定为从犯，依法“应当减轻处罚”；乔某、程某退赔被害人损失并取得谅解，法院在量刑时均宣告缓刑。相比之下，刘某虽有坦白、认罪认罚情节，但因其具有犯罪前科且未积极退赔，最终被判处实刑。这说明在涉“两卡”轻罪案件中，退赔谅解、认罪认罚与自首（或从犯）情节的叠加，往往是争取不起诉或缓刑的核心路径；有犯罪前科的，量刑容错空间通常明显收窄。

五、实务提示

以“办理贷款”“兼职刷单”为名收购、租借银行卡的案件在辽宁地区仍处高发态势。持卡人应警惕任何要求提供银行卡、身份证照片、支付密码、手机验证码的“刷流水”安排，切勿因短期资金需求卷入刑事风险。对已经涉案的人员，尽早主动投案、如实陈述、积极退赔被害人损失，是争取从宽处理的关键。

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附录：文书要点摘录

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